Mutuo 40 anni - Se lo conosci lo eviti.

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La follia del mutuo 40 anni.

Alcuni istituti si sono spinti con i mutui perfino oltre i 40 anni, ma già questi bastano e avanzano.

Qualsiasi tecnico finanziario inorridisce all'idea di un rimborso così lungo e vi spieghiamo perché.

In primo luogo bisogna sfatare l'idea secondo cui più il mutuo è lungo più la rata è bassa. In prima istanza si potrebbe pensare che avendo a disposizione un mutuo lunghissimo, anche con un reddito ordinario ci si potrebbe permettere di acquistare la residenza di Buckingham Palace, un bel “775 locali”.

Diciamo di comprarcelo al prezzo di svendita di 100 milioni di Euro, da rimborsare comodamente con un mutuo di 1.000 anni al 5% fisso. Beh, non sarà proprio una passeggiata per noi e i nostri eredi, perché la rata mensile sarebbe di… 416.666 Euro! E allora coinvolgiamo anche i lontani pronipoti e facciamoci un mutuo di 10.000 anni. Rata? Ancora 416.666 Euro.

Questo esempio serve a dimostrare che c'è un limite sotto al quale la rata non può scendere indipendentemente dalla durata del mutuo. Infatti per quanto lungo sia il mutuo sussiste la necessità che ad ogni scadenza vengano corrisposti almeno gli interessi, che nel caso del mutuo di 100.000.000 al 5% corrisponde a 416.666 Euro.

Tornando coi piedi per terra possiamo parlare di un mutuo di 100.000 Euro, ma il principio non cambia. Con un tasso del 5% la rata non potrà mai scendere sotto a 416,66 Euro, indipendentemente dalla durata del mutuo.

La rata di un mutuo di 40 anni (482 Euro) tende ad avvicinarsi a quel limite, ma a che prezzo? Può essere utile osservare che l'allungamento da 30 a 40 anni comporta nel caso indicato una riduzione della rata di circa 50 Euro. Quando si è “tirati” possono far comodo, ma quanto si spenderebbe in più in interessi? Oltre il 40%!

A questo punto non serve essere tecnici finanziari per capire che si tratterebbe di una… follia.

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