Tassi di interesse dei mutui, nel 2024 conviene comprare casa o meglio attendere?

Il 2024 ha finalmente portato con sé il calo dei tassi di interesse dei mutui, dopo quasi due anni di continui rialzi. Ti stai chiedendo se è arrivato il momento di comprare casa oppure è meglio attendere ancora? Il costo del denaro continuerà probabilmente a scendere, ma aspettare non conviene: sul mercato ci sono già ottime offerte da parte delle banche, che rendono molto vantaggioso l’acquisto di un’abitazione, anche perché i costi degli affitti, al contrario, stanno salendo.

Vediamo nel dettaglio perché in generale nel 2024 conviene comprare casa. Se vorrai, potrai anche fare direttamente tu una simulazione mutuo attraverso il comparatore online di TeleMutuo.it e potrai anche chiedere a un nostro consulente del credito un’analisi personalizzata gratuita e non vincolante. Riceverai subito le proposte di finanziamento più convenienti per te, accuratamente selezionate tra tutte quelle disponibili sul mercato bancario.

Tassi di interesse 2024: andamento e previsioni

La decisione di comprare casa dipende da vari fattori, tra cui il costo del denaro, le previsioni economiche future, lo scenario immobiliare e la situazione generale del mutuatario, non solo dal punto di vista lavorativo e reddituale, ma anche personale.

La tendenza dei tassi d’interesse nel 2024 è quella di una graduale discesa, in particolare per quanto riguarda gli indici Eurirs, parametro di riferimento per i mutui a tasso fisso. Il calo progressivo dei tassi è in corso già dalla fine del 2023, da quando i mercati hanno iniziato a scontare in anticipo l’atteso abbassamento del costo del denaro da parte della Bce e il graduale ritorno a una situazione di normalità, soprattutto nel lungo periodo.

Oggi si può accendere un mutuo a tasso fisso con un TAN inferiore sul 3%: un ottimo tasso di interesse se si considera che solo a dicembre 2023 il tasso medio sulle nuove operazioni per l’acquisto di abitazioni era del 4,42% (Fonte ABI - Associazione Banche Italiane).

Anche gli indici Euribor hanno iniziato la loro discesa. Seppure la scelta di un mutuo a tasso variabile sia ancora per pochi mutuatari, questa opzione comincia nuovamente ad essere interessante in previsione di ulteriori ribassi dei tassi.

Nel 2024 mutuo batte affitto

Oltre all’andamento dei tassi d’interesse nel 2024 e alle relative previsioni future, se si guarda lo scenario immobiliare attuale, possiamo affermare che nel 2024 conviene comprare casa, a maggior ragione se si vive in una grande città.

A Milano, per esempio, il prezzo medio mensile richiesto per locare un bilocale di 50 mq è di circa 1.150€/mese. Ipotizziamo che un giovane con età inferiore a 36 anni stipuli un mutuo con garanzia Consap under 36 a copertura del 100% del prezzo di acquisto (250.000 euro) e durata 30 anni: con zero anticipo sul prezzo e valore finanziato di 250.000 euro, la rata sarà di 1.046 euro al mese e il risparmio mensile ammonterà a circa 100 euro sul costo dell’affitto.

Lo stesso confronto si può fare per Roma, dove servono 1.000 euro al mesemese per la stessa metratura in locazione, mentre per l’acquisto è richiesta in media una cifra di circa 220.000 euro. Con un mutuo trentennale a copertura del 100% prezzo di acquisto (valore finanziato € 220.000), la rata da pagare sarebbe pari a 920 euro al mese e consentirebbe un risparmio mensile di quasi 80 euro rispetto all’affitto. A questo vanno aggiunte le numerose agevolazioni per chi acquista la prima casa, dalla riduzione delle imposte sull’acquisto alla detrazione degli interessi del mutuo.

Mutui giovani 2024 e altre agevolazioni

Chi accende un mutuo casa ha a disposizione tante soluzioni possibili, a seconda delle esigenze. Chi non ha un contratto di lavoro a tempo indeterminato, può approfittare dei mutui agevolati appositamente ideati per i lavoratori precari o autonomi.

Dal punto di vista economico, poi, la rata non dovrebbe essere superiore a un terzo dei guadagni mensili di una famiglia, ma, se non si riesce a rispettare queste percentuali di rapporto rata/reddito, si possono percorrere altre strade, come l’allungamento del piano di ammortamento, la riduzione della somma che si chiede in prestito, il ricorso a un garante o a un cointestatario.

Non solo: si può cercare di abbassare il tasso d’interesse, e quindi l’importo della rata, anche approfittando di alcune offerte particolarmente vantaggiose da parte delle banche, tra cui la riduzione dello spread se si acquista un immobile in classe energetica elevata (A, B o C). A tal proposito, scopri di più sul mutuo green.

Infine, i giovani under 36 possono chiedere la garanzia Consap per ottenere un mutuo fino al 100% del prezzo di acquisto dell’immobile, senza dover anticipare liquidità.

Con i tassi di interesse dei mutui in calo e con le diverse offerte delle banche, quindi, comprare casa nel 2024 conviene. Vuoi sapere qual è il prodotto mutuo più adatto a te? Fatti consigliare da un consulente di TeleMutuo.it, che ti accompagnerà nel percorso di acquisto della casa fino al momento del rogito: contattaci subito per una consulenza gratuita!