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Mutuo Under 36: trova i migliori mutui per giovani tra le offerte di oggi

Sei un giovane alla ricerca della prima casa? Hai meno di 36 anni? Sappiamo che finanziare l’acquisto non è sempre facile, perché spesso non si hanno garanzie sufficienti da offrire alla banca, a causa di lavori precari e risorse economiche limitate. Ma per te c’è una buona notizia: il mutuo prima casa giovani under 36, il mutuo con il tasso agevolato! 

Trova la migliore offerta di mutuo per giovani under 36 per la prima casa!


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Scegli e Confronta le offerte mutuo prima casa a tasso fisso, variabile, rata costante o CAP

Mutuo CA Greenback TF esplicito (classe A,B,C)

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 532.34

Tan: 2.55 %

Taeg: 2.71%

Tipo Tasso: Fisso

Finalità: Acquisto prima casa

Banca: Crédit Agricole

Mutuo Promo Tasso Fisso

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 549.6

Tan: 2.9 %

Taeg: 3.17%

Tipo Tasso: Fisso

Finalità: Acquisto prima casa

Banca: BPER

Mutuo Promo Tasso Fisso

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 549.6

Tan: 2.9 %

Taeg: 3.19%

Tipo Tasso: Fisso

Finalità: Acquisto prima casa

Banca: Banco di Sardegna

Mutuo a Tasso Fisso (10-25 anni)

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 562.14

Tan: 3.15 %

Taeg: 3.34%

Tipo Tasso: Fisso

Finalità: Acquisto prima casa

Banca: Banca Sella

Mutuo Casa Tasso Fisso Last Minute Green

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 559.62

Tan: 3.1 %

Taeg: 3.37%

Tipo Tasso: Fisso

Finalità: Acquisto prima casa

Banca: Banco BPM

Mutuo BNL Spensierato

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 564.66

Tan: 3.2 %

Taeg: 3.43%

Tipo Tasso: Fisso

Finalità: Acquisto prima casa

Banca: BNL

Mutuo domus fisso

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 564.66

Tan: 3.2 %

Taeg: 3.48%

Tipo Tasso: Fisso

Finalità: Acquisto prima casa

Banca: Intesa Sanpaolo

Mutuo a Tasso Fisso Iniziale Vantaggio Opzione

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 567.2

Tan: 3.25 %

Taeg: 3.53%

Tipo Tasso: Misto

Finalità: Acquisto prima casa

Banca: BPER

Mutuo Arancio a Tasso Fisso 5 Rinegoziabile

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 573.81

Tan: 3.38 %

Taeg: 3.61%

Tipo Tasso: Misto

Finalità: Acquisto prima casa

Banca: ING

Mutuo Fisso CheBanca!

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 583.56

Tan: 3.57 %

Taeg: 3.78%

Tipo Tasso: Fisso

Finalità: Acquisto prima casa

Banca: CheBanca!

Mutuo Arancio a Tasso Fisso

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 603.35

Tan: 3.95 %

Taeg: 4.2%

Tipo Tasso: Fisso

Finalità: Acquisto prima casa

Banca: ING

Mutuo Arancio a Tasso Variabile

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 640.23

Tan: 4.64 %

Taeg: 4.93%

Tipo Tasso: Variabile

Finalità: Acquisto prima casa

Banca: ING

Mutuo a Tasso Variabile

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 643.5

Tan: 4.7 %

Taeg: 4.99%

Tipo Tasso: Variabile

Finalità: Acquisto prima casa

Banca: Banca Sella

Mutuo Variabile con Floor CheBanca!

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 647.32

Tan: 4.77 %

Taeg: 5.02%

Tipo Tasso: Variabile

Finalità: Acquisto prima casa

Banca: CheBanca!

Mutuo CA Greenback TV Over 36

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 645.68

Tan: 4.74 %

Taeg: 5.03%

Tipo Tasso: Variabile

Finalità: Acquisto prima casa

Banca: Crédit Agricole

Mutuo CA Variabile Rata Costante Over 36

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 645.68

Tan: 4.74 %

Taeg: 5.03%

Tipo Tasso: Variabile (rata costante)

Finalità: Acquisto prima casa

Banca: Crédit Agricole

Mutuo a Rata Costante

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 643.5

Tan: 4.7 %

Taeg: 5.05%

Tipo Tasso: Variabile (rata costante)

Finalità: Acquisto prima casa

Banca: BPER

Mutuo Rata Protetta CheBanca!

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 650.05

Tan: 4.82 %

Taeg: 5.07%

Tipo Tasso: Variabile (rata costante)

Finalità: Acquisto prima casa

Banca: CheBanca!

Mutuo a Tasso Variabile CAP

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 648.96

Tan: 4.8 %

Taeg: 5.1%

Tipo Tasso: Variabile (con CAP)

Finalità: Acquisto prima casa

Banca: Banca Sella

Mutuo Facile - Tasso Variabile Euribor PENISOLA

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 651.15

Tan: 4.84 %

Taeg: 5.22%

Tipo Tasso: Variabile

Finalità: Acquisto prima casa

Banca: Banco di Sardegna

Mutuo Promo Tasso Variabile Green

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 663.83

Tan: 5.07 %

Taeg: 5.43%

Tipo Tasso: Variabile

Finalità: Acquisto prima casa

Banca: Banco BPM

Mutuo domus variabile

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 668.27

Tan: 5.15 %

Taeg: 5.52%

Tipo Tasso: Variabile

Finalità: Acquisto prima casa

Banca: Intesa Sanpaolo

Mutuo CA Greenback TV con CAP

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 683.94

Tan: 5.43 %

Taeg: 5.75%

Tipo Tasso: Variabile (con CAP)

Finalità: Acquisto prima casa

Banca: Crédit Agricole

Mutuo BNL variabile

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 686.19

Tan: 5.47 %

Taeg: 5.81%

Tipo Tasso: Variabile

Finalità: Acquisto prima casa

Banca: BNL

Mutuo Variabile con Cap e Floor CheBanca!

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 689.58

Tan: 5.53 %

Taeg: 5.82%

Tipo Tasso: Variabile (con CAP)

Finalità: Acquisto prima casa

Banca: CheBanca!

Mutuo a Tasso Variabile BCE

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 687.89

Tan: 5.5 %

Taeg: 5.9%

Tipo Tasso: Variabile

Finalità: Acquisto prima casa

Banca: BPER

Mutuo Facile Blindato PENISOLA

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 687.32

Tan: 5.49 %

Taeg: 5.91%

Tipo Tasso: Variabile (con CAP)

Finalità: Acquisto prima casa

Banca: Banco di Sardegna

Mutuo "Pro-Tetto"

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 690.71

Tan: 5.55 %

Taeg: 5.95%

Tipo Tasso: Variabile (con CAP)

Finalità: Acquisto prima casa

Banca: BPER

Mutuo Promo Tasso Variabile con CAP Green

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 708.95

Tan: 5.87 %

Taeg: 6.27%

Tipo Tasso: Variabile (con CAP)

Finalità: Acquisto prima casa

Banca: Banco BPM

Mutuo domus variabile con CAP

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 813.24

Tan: 5.9 %

Taeg: 6.33%

Tipo Tasso: Variabile (con CAP)

Finalità: Acquisto prima casa

Banca: Intesa Sanpaolo

Mutuo BNL Quasi Fisso

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 750.73

Tan: 6.62 %

Taeg: 7.04%

Tipo Tasso: Variabile (con CAP)

Finalità: Acquisto prima casa

Banca: BNL

Mutuo prima casa giovani under 36: che cos’è

Questa breve, ma efficace formula riassume tutte le agevolazioni per favorire l’autonomia abitativa dei giovani che sono state introdotte dal governo italiano attraverso l’articolo 64 del decreto legge “Sostegni Bis” (n. 73/2021, Misure urgenti connesse all'emergenza da COVID-19, per le imprese, il lavoro, i giovani, la salute e i servizi territoriali): di fatto, un “bonus” per gli under 36 che devono stipulare un mutuo per la prima casa.

Con la Manovra 2024, però, a questa iniziativa sono state apportate alcune importanti modifiche. Viene infatti prorogata fino al 31 dicembre 2024 la possibilità di chiedere allo Stato di fare da garante di fronte alla banca fino all’80% del valore dell’immobile, tramite il Fondo di Garanzia Mutui Prima Casa di Consap Spa (Concessionaria Servizi Assicurativi Pubblici), mentre a partire dal primo gennaio 2024 decade l’esenzione dalle tasse degli atti di trasferimento della proprietà e di stipula del mutuo ipotecario.

In seguito al sostegno offerto dal governo ai giovani, molte banche hanno elaborato specifiche proposte per il mutuo prima casa destinato agli under 36, anche se offerte dedicate di finanziamento esistevano già prima e continuano ad esistere.

A questo proposito, per individuare la soluzione migliore per te, in ogni momento un esperto Telemutuo è a tua disposizione gratuitamente. Contattaci!

Mutuo under 36: come funziona il mutuo per la prima casa

In caso di inadempienza del debitore, il Fondo di Garanzia Mutui Prima Casa si fa garante di fronte alla banca fino all’80% del valore dell’immobile, quando viene richiesto un mutuo di importo superiore all’80% del prezzo di acquisto (LTV > 80%). Questo permette di chiedere un prestito, compreso un mutuo 100%, a chi non ha molta liquidità da anticipare. L’immobile oggetto del finanziamento, acquisito anche tramite asta immobiliare, deve essere adibito ad abitazione principale, non deve rientrare nelle categorie catastali A1 (abitazioni signorili), A8 (ville) e A9 (castelli, palazzi) e non deve avere le caratteristiche di lusso indicate nel decreto del Ministero dei lavori pubblici in data 2 agosto 1969, n. 1072. L’abitazione principale può essere acquistata con le annesse pertinenze, una per ciascuna categoria catastale (C2, C6 e C7). Il finanziamento, da erogarsi in un’unica soluzione, non deve superare i 250.000 euro e può essere richiesto anche per l’acquisto con accollo da frazionamento oppure per l’acquisto e per interventi di ristrutturazione e accrescimento dell’efficienza energetica.

Mutuo giovani requisiti

Vediamo ora quali sono i requisiti personali necessari per poter accedere al mutuo prima casa giovani under 36. L’incentivo della garanzia Consap è rivolto a chi non ha ancora compiuto i 36 anni d’età al momento della richiesta del finanziamento. A livello reddituale l’ultimo Isee (Indicatore Situazione Economica Equivalente) non deve essere superiore ai 40.000 euro annui. È necessario, inoltre, che entro 18 mesi dal rogito si stabilisca (se non la si ha già) la residenza nel Comune in cui si trova l’immobile. Infine, quando si presenta domanda di mutuo, non bisogna essere proprietari di altri immobili ad uso abitativo, ad eccezione di quelli di cui si abbia acquisito la proprietà per successione a causa di morte, anche in comunione con altro successore, e che siano in uso a titolo gratuito a genitori o fratelli.

Mutuo casa giovani under 36: come richiederlo

La domanda si può inoltrare utilizzando l’apposita modulistica per la richiesta di accesso al Fondo di garanzia per la prima casa. Va presentata alla banca o all’intermediario finanziario a cui si richiede il mutuo (quindi non direttamente a Consap), dopo aver verificato che l’istituto di credito aderisca all’iniziativa. Entro i successivi 20 giorni Consap comunicherà l'esito istruttorio della garanzia alla banca, la quale avrà 90 giorni per informare Consap del perfezionamento del mutuo garantito oppure della mancata prestazione del mutuo. Come specificato da Consap, “è sempre facoltà della banca in base a proprie ed esclusive valutazioni decidere sulla concessione del mutuo e sul ricorso alla garanzia del Fondo”.

Stop all’esenzione dalle imposte

Con il 2024 decadono le agevolazioni fiscali sull’acquisto dell’immobile e sul finanziamento, che erano state introdotte dal decreto Sostegni Bis. Solo fino al 31 dicembre 2023 è quindi possibile per gli under 36 beneficiare dell’esenzione dalle imposte di registro, ipotecarie e catastali per l’acquisto della proprietà, della nuda proprietà, dell’usufrutto o dell’uso di immobili da adibire a “Prima casa” (ad eccezione delle abitazioni di categoria catastale A1, A8 e A9), nonché dell’esenzione dall’imposta sostitutiva pari allo 0,25% della somma chiesta in prestito. Decade anche la possibilità di beneficiare del credito di imposta Iva nel caso di acquisto da ditta di costruzioni: ciò significa che non ci sarà più la possibilità di avere un ristoro dell’ammontare dell'Iva versata. A partire dal primo gennaio 2024, quindi, gli under 36 che comprano la prima casa dovranno pagare le relative imposte: di registro, ipotecaria, catastale e sostitutiva.

F.A.Q. sul mutuo under 36

Il Fondo di Garanzia Mutui Prima Casa si fa garante di fronte alla banca, perché questa conceda il credito ai giovani con più facilità. Gli obblighi per il mutuatario, però, rimangono gli stessi. In caso di insolvenza, ovvero di mancato pagamento delle rate, la banca attiva la garanzia del Fondo. A sua volta Consap si rivarrà sul titolare del mutuo, prima con l’espropriazione forzata dei beni del debitore, poi con la vendita all’asta dell’immobile oggetto del finanziamento.

Sei un giovane under 36, ma hai un Isee superiore a 40.000 euro annui? Puoi comunque accedere alla garanzia del Fondo Mutui Prima Casa, se rispetti gli altri requisiti, come non essere proprietario di altri immobili. In questo caso, però, la garanzia prevista a favore della banca si limita al 50% (anziché l’80%) del valore dell’immobile.

Va detto che le riserve del Fondo non sono illimitate: si potrebbe venire esclusi per semplice eccedenza di richieste oppure perché le somme a disposizione sono esaurite e non sono state rifinanziate dal necessario provvedimento del Governo.

Ad alcune categorie viene però dato un accesso prioritario: tra queste, le giovani coppie, dove almeno uno dei due componenti non abbia superato i 35 anni, e i giovani di età inferiore ai 36 anni.

Come abbiamo anticipato, anche prima del decreto Sostegni Bis si parlava di “mutuo giovani”: questo termine è nato in passato, quando qualche banca ha deciso di ridurre il prezzo del prestito ai più giovani, in modo da acquisirli al più presto come clienti e trattenerli poi nel tempo.

Una strategia che aveva senso (economico) in un passato più statico, quando spostare un mutuo da un istituto all’altro era complicato e costoso. Oggi queste difficoltà non ci sono più e la maggior parte delle offerte bancarie è ormai slegata dall'età dei richiedenti.

Rimane però qualche proposta dedicata, in genere per chi non ha compiuto i 35 anni di età. Una delle opportunità più significative è la lunghissima durata del finanziamento, fino a 40 anni a tasso fisso: in un periodo di interessi bassi come questo vuol dire contenere la rata a livelli minimi. Un’opzione conveniente, anche se si prevede di cambiare l’abitazione dopo poco tempo.

Altri vantaggi sono le rate leggere di soli interessi per i primi anni, l’accessibilità per i lavoratori con contratti atipici e a tutele crescenti e la copertura dell’intero valore dell’immobile, che alcune banche sono in grado di erogare grazie a consorzi o società interne, che concedono garanzie sussidiarie (oltre ai fondi pubblici).

È previsto un limite di importo massimo, di solito nell'ordine dei 300.000 euro, ma si tratta di un vincolo ragionevolmente ampio, sufficiente in caso di mutuo prima casa

L’importo massimo per un mutuo agevolato giovani sotto i 36 anni con il fondo garanzia è di 250.000 euro.

Il reddito massimo per ottenere una garanzia all’80% è di 40.000 euro annue.

Sì, se la coppia è coniugata o convivente (ovvero ha la residenza nella medesima abitazione) da almeno 2 anni.

Sì, nulla osta all’ammissione al Fondo, fermi restando i requisiti previsti dalla normativa.

No, non è possibile l’acquisto della sola nuda proprietà con la garanzia del Fondo.

Il nudo proprietario di un immobile può fare richiesta di accesso al Fondo solo se abbia acquisito tale diritto per successione e l’immobile sia stato concesso in usufrutto ai genitori o ai fratelli/sorelle. La normativa prevede infatti che i richiedenti l’accesso al Fondo alla data di presentazione della domanda non siano ”proprietari di altri immobili ad uso abitativo, salvo quelli di cui il mutuatario abbia acquistato la proprietà per successione a causa di morte, anche in comunione con altro successore, e che siano in uso a titolo gratuito a genitori o fratelli”.

Sì, è possibile accedere alla garanzia del Fondo per l’acquisto delle restanti quote di proprietà di un immobile pervenuto per successione, fermi restando i requisiti di accesso al Fondo stesso.

L’accollo tra privati non è possibile in caso di mutuo garantito dal Fondo.

Nel caso di un immobile acquisito attraverso aggiudicazione in asta, che viene destinato ad abitazione principale, si può richiedere la Garanzia prima casa, fermo restando il possesso dei requisiti di accesso al Fondo e il rispetto dei termini previsti dalla normativa.

Si può ottenere un mutuo 100%a patto che siano rispettate alcune condizioni: oltre al requisito dei 36 anni d’età, è necessario che l’Isee non superi i 40.000 euro annui.

Le Banche partner di TeleMutuo

credit agricole

Crédit Agricole Italia SpA, a capo dell’omonimo gruppo bancario, è il ramo italiano del colosso francese Crédit Agricole.
Partner di Telemutuo dal 2009, vanta una storia lunga oltre 150 anni.

banco bpm

Banco BPM serve 4 milioni di clienti attraverso una rete estesa e complementare. Vanta un modello di distribuzione che vede l’innovazione e la sostenibilità tra i principali elementi fondanti.

intesa sanpaolo

Partner di Telemutuo dal 2015, Banca Intesa Sanpaolo nasce nel 2007. Nonostante la recente costituzione, questo istituto racchiude un vero e proprio pezzo di storia d’Italia.

banca bnl

Uno dei principali istituti di credito italiani: con oltre 100 anni di storia alle spalle, dal 2006 fa parte del gruppo bancario francese BNP Paribas, presente in più di 80 Paesi.

chebanca

CheBanca!, banca digitale del Gruppo Mediobanca, fondata nel 2008, è stata il primo istituto bancario nativo digitale. Partner di Telemutuo dal 2010.

bper

Partner di Telemutuo dal 2022, è un istituto di credito molto attivo a livello nazionale, grazie alla presenza di filiali e sportelli in 20 regioni e 100 province, oltre che a livello internazionale.

banco di sardegna

Partner di Telemutuo dal 2023, ha il suo principale centro di attività nell’isola, dove conta 319 filiali. Altre nove filiali sono presenti nel resto d’Italia, tra Lazio, Toscana, Liguria e Lombardia.

ING bank

ING Italia, partner di Telemutuo dal 2023, è presente nel nostro Paese dal 1979 con le attività di wholesale banking e dal 2001 con quelle di retail banking.

Banca Sella

Fondata a Biella nel 1886 dalla famiglia Sella, la cui storia imprenditoriale risale alla metà del Cinquecento, Banca Sella è la banca commerciale del Gruppo omonimo, nato nel 1992.

Calcola un preventivo e scegli il mutuo under 36 più adatto a te tra le alternative proposte dalle banche partner di Telemutuo.it. Bastano 2 minuti!
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Rilevazione effettuata in data odierna. Leggere attentamente il documento “Informazioni Generali sul Credito Immobiliare” presente all’interno di ogni singola proposta, il “Prospetto Informativo Europeo Standardizzato (PIES)” fornito dalla banca erogante prima della stipula, per approfondire condizioni e dettagli definitivi del singolo mutuo, nonché il Foglio Informativo di TeleMutuo presente nell’area trasparenza di questo sito. Messaggio pubblicitario con finalità promozionali. Ogni decisione in merito alla concessione del mutuo e alle relative condizioni economiche finali è demandata alla banca erogante.