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Mutuo Green: trova i migliori mutui verdi tra le offerte di oggi

In questa sezione trovi i migliori mutui green di oggi, un'ottima soluzione per acquistare un immobile con alta efficienza energetica e che puoi utilizzare anche per la ristrutturazione della tua casa. 

Il mutuo green o “verde”, è una specifica e vantaggiosa forma di finanziamento offerta da varie banche italiane. Scoprirai così che abitare in una casa in classe energetica A o B non solo abbatte il consumo energetico, ma garantisce anche un risparmio sull’importo della rata del mutuo.

Trova le migliori offerte di mutuo verde proposte dalle banche e scegli la rata più conveniente.


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Mutuo Prima Casa Green 2023 a tasso fisso, variabile, rata costante o CAP: scegli il migliore

Mutuo CA Greenback TF esplicito (classe A,B,C)

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 532.34

Tan: 2.55 %

Taeg: 2.58%

Tipo Tasso: Fisso

Finalità: Surroga

Banca: Crédit Agricole

Mutuo CA Greenback TF esplicito (classe A,B,C)

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 532.34

Tan: 2.55 %

Taeg: 2.71%

Tipo Tasso: Fisso

Finalità: Acquisto Asta Prima Casa

Banca: Crédit Agricole

Mutuo CA Greenback TF esplicito (classe A,B,C)

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 532.34

Tan: 2.55 %

Taeg: 2.71%

Tipo Tasso: Fisso

Finalità: Acquisto prima casa

Banca: Crédit Agricole

Mutuo CA Greenback TF esplicito (classe A,B,C)

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 532.34

Tan: 2.55 %

Taeg: 2.91%

Tipo Tasso: Fisso

Finalità: Acquisto seconda casa

Banca: Crédit Agricole

Mutuo You Giovani Green Consap Tasso Fisso

Importo: 150.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 835.66

Tan: 3.05 %

Taeg: 3.15%

Tipo Tasso: Fisso

Finalità: Acquisto prima casa

Banca: Banco BPM

Mutuo Surroga a Tasso Fisso Green

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 562.14

Tan: 3.15 %

Taeg: 3.29%

Tipo Tasso: Fisso

Finalità: Surroga

Banca: Banca Sella

Mutuo Casa Tasso Fisso Last Minute Green

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 559.62

Tan: 3.1 %

Taeg: 3.37%

Tipo Tasso: Fisso

Finalità: Acquisto prima casa

Banca: Banco BPM

Mutuo Casa Tasso Fisso Last Minute Green

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 559.62

Tan: 3.1 %

Taeg: 3.37%

Tipo Tasso: Fisso

Finalità: Ristrutturazione Prima casa

Banca: Banco BPM

Mutuo Green

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 562.14

Tan: 3.15 %

Taeg: 3.43%

Tipo Tasso: Fisso

Finalità: Ristrutturazione Prima casa

Banca: BPER

Mutuo CA Greenback Giovani CONSAP TF

Importo: 150.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 853.08

Tan: 3.28 %

Taeg: 3.55%

Tipo Tasso: Fisso

Finalità: Acquisto prima casa

Banca: Crédit Agricole

Mutuo Green LTC 95

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 564.66

Tan: 3.2 %

Taeg: 3.58%

Tipo Tasso: Fisso

Finalità: Acquisto seconda casa

Banca: BNL

Mutuo Casa Tasso Fisso Last Minute Green

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 559.62

Tan: 3.1 %

Taeg: 3.58%

Tipo Tasso: Fisso

Finalità: Acquisto seconda casa

Banca: Banco BPM

Mutuo Aste Giudiziarie Tasso Fisso Green

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 577.39

Tan: 3.45 %

Taeg: 3.75%

Tipo Tasso: Fisso

Finalità: Acquisto Asta Prima Casa

Banca: Banco BPM

Mutuo Surroga a Tasso Variabile Green

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 643.5

Tan: 4.7 %

Taeg: 4.9%

Tipo Tasso: Variabile

Finalità: Surroga

Banca: Banca Sella

Mutuo CA Greenback TV Over 36

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 645.68

Tan: 4.74 %

Taeg: 5.03%

Tipo Tasso: Variabile

Finalità: Acquisto Asta Prima Casa

Banca: Crédit Agricole

Mutuo CA Greenback TV Over 36

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 645.68

Tan: 4.74 %

Taeg: 5.03%

Tipo Tasso: Variabile

Finalità: Acquisto prima casa

Banca: Crédit Agricole

Mutuo CA Greenback TV Over 36

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 645.68

Tan: 4.74 %

Taeg: 5.03%

Tipo Tasso: Variabile

Finalità: Ristrutturazione Prima casa

Banca: Crédit Agricole

Mutuo You Giovani Green Consap Tasso Variabile

Importo: 150.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 987.45

Tan: 4.97 %

Taeg: 5.14%

Tipo Tasso: Variabile

Finalità: Acquisto prima casa

Banca: Banco BPM

Mutuo CA Greenback TV Over 36

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 645.68

Tan: 4.74 %

Taeg: 5.25%

Tipo Tasso: Variabile

Finalità: Acquisto seconda casa

Banca: Crédit Agricole

Mutuo CA Greenback TV

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 664.94

Tan: 5.09 %

Taeg: 5.3%

Tipo Tasso: Variabile

Finalità: Surroga

Banca: Crédit Agricole

Mutuo Promo Tasso Variabile Green

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 663.83

Tan: 5.07 %

Taeg: 5.43%

Tipo Tasso: Variabile

Finalità: Acquisto prima casa

Banca: Banco BPM

Mutuo Promo Tasso Variabile Green

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 663.83

Tan: 5.07 %

Taeg: 5.43%

Tipo Tasso: Variabile

Finalità: Ristrutturazione Prima casa

Banca: Banco BPM

Mutuo CA Greenback TV con CAP

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 683.94

Tan: 5.43 %

Taeg: 5.66%

Tipo Tasso: Variabile (con CAP)

Finalità: Surroga

Banca: Crédit Agricole

Mutuo Promo Tasso Variabile Green

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 663.83

Tan: 5.07 %

Taeg: 5.66%

Tipo Tasso: Variabile

Finalità: Acquisto seconda casa

Banca: Banco BPM

Mutuo CA Greenback TV con CAP

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 683.94

Tan: 5.43 %

Taeg: 5.75%

Tipo Tasso: Variabile (con CAP)

Finalità: Acquisto Asta Prima Casa

Banca: Crédit Agricole

Mutuo CA Greenback TV con CAP

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 683.94

Tan: 5.43 %

Taeg: 5.75%

Tipo Tasso: Variabile (con CAP)

Finalità: Acquisto prima casa

Banca: Crédit Agricole

Mutuo CA Greenback TV con CAP

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 683.94

Tan: 5.43 %

Taeg: 5.75%

Tipo Tasso: Variabile (con CAP)

Finalità: Ristrutturazione Prima casa

Banca: Crédit Agricole

Mutuo CA Greenback TV con CAP

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 683.94

Tan: 5.43 %

Taeg: 5.98%

Tipo Tasso: Variabile (con CAP)

Finalità: Acquisto seconda casa

Banca: Crédit Agricole

Mutuo Promo Tasso Variabile con CAP Green

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 708.95

Tan: 5.87 %

Taeg: 6.27%

Tipo Tasso: Variabile (con CAP)

Finalità: Acquisto prima casa

Banca: Banco BPM

Mutuo Promo Tasso Variabile con CAP Green

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 708.95

Tan: 5.87 %

Taeg: 6.27%

Tipo Tasso: Variabile (con CAP)

Finalità: Ristrutturazione Prima casa

Banca: Banco BPM

Mutuo Promo Tasso Variabile con CAP Green

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 708.95

Tan: 5.87 %

Taeg: 6.51%

Tipo Tasso: Variabile (con CAP)

Finalità: Acquisto seconda casa

Banca: Banco BPM

Mutuo green: significato e cos’è

Questo prodotto è un finanziamento a condizioni vantaggiose, anche se variabili in base all’offerta del singolo istituto bancario.

A definire le linee guida per questo tipo di prodotto è stata la Commissione Europea attraverso il progetto “Energy Efficient Mortgages Pilot Scheme”, realizzato insieme alla European Mortgage Federation.

L’obiettivo è agevolare l’acquisto da parte dei cittadini di immobili ad alta efficienza energetica oppure la ristrutturazione di quelli esistenti in ottica eco-sostenibile, incoraggiandoli a prestare sempre maggiore attenzione al tema dell'edilizia green e dell’energia rinnovabile (è possibile anche trovare delle ottime offerte per mutuo ristrutturazione). 

Mutuo green: vantaggi

In genere il mutuo verde, sia nella versione a tasso fisso che come mutuo a tasso variabile, presenta un livello di interessi inferiore in media dello 0,10% rispetto a un mutuo tradizionale.

Una differenza in apparenza minima, che invece nel lungo periodo consente all’utente di risparmiare qualche migliaio di euro sul montante dovuto alla banca.

Gli esperti di Telemutuo hanno confrontato i principali prodotti di finanziamento ipotecario green presenti sul mercato arrivando a ipotizzare un risparmio medio compreso tra i 3.500 e i 5.000 euro di interessi sull’accensione di un mutuo di 250.000 euro in 25 anni.

I vantaggi di un mutuo green non si esauriscono con il risparmio sull’erogazione del finanziamento. Gli istituti di credito sono infatti propensi a innalzare il livello del Loan To Value (LTV) di un mutuo concesso per un’abitazione sostenibile, arrivando nella maggior parte dei casi a coprire dall’80 al 100% del valore dell’immobile.

Questo, in virtù del fatto che i mutui verdi presentano un rischio di default molto ridotto (-32% rispetto al finanziamento ipotecario tradizionale).

Bisogna poi considerare una serie di risparmi collaterali offerti via via dalle banche per incentivare l’acquisto di una casa a basso impatto ambientale: si va dall’azzeramento delle spese di istruttoria alla concessione del servizio di certificazione energetica (Ape) gratuito fino ad arrivare a uno sconto sulle polizze assicurative richieste per l’erogazione del finanziamento. Spesso c’è anche la possibilità di accedere a servizi facoltativi da parte di aziende partner.

Non solo: grazie alle agevolazioni fiscali previste dal governo nei casi di riqualificazione energetica (superbonus ed ecobonus), le rate del mutuo possono essere coperte, almeno in parte, attraverso i rimborsi fiscali che si riceveranno nel corso degli anni. Infine, bisogna anche calcolare che la maggiore efficienza energetica di una casa nuova o ristrutturata consente negli anni un risparmio considerevole sulle utenze di elettricità e gas. 

Mutuo verde: quando chiederlo

Sono tre i casi in cui si può avere accesso ad un finanziamento ecosostenibile. Innanzitutto, c’è il mutuo green per acquisto casa, che serve a finanziare l’acquisto di un’abitazione ad alta efficienza energetica (classe A o B) o che comunque risponde a determinati parametri.

Per accedere invece a un mutuo green per ristrutturazione, secondo quanto previsto dalla normativa europea, bisogna garantire un miglioramento della performance energetica della casa che viene ristrutturata, in genere di almeno il 30%.

Infine, il mutuo costruzione bioedilizia è previsto per l’acquisto di case green a basso impatto ambientale, come le abitazioni prefabbricate in legno.

Mutuo green: requisiti

Al di là dei documenti tradizionali richiesti per l’erogazione di un finanziamento ipotecario (documento di identità e codice fiscale, documentazione reddituale e documentazione catastale dell’immobile), bisognerà aggiungere le certificazioni che ne garantiscono le caratteristiche di eco-compatibilità.

In caso di acquisto di una abitazione in classe A o B servirà pertanto l’attestazione energetica. Mentre per la ristrutturazione è necessario presentare il preventivo di spesa e dimostrare che i lavori innalzeranno la classe energetica dell’edificio.

Chi, infine, intende acquistare un’abitazione costruita secondo i criteri della bioedilizia deve presentare il preventivo di spesa e la certificazione con tutti i dettagli sull’eco-sostenibilità dell’immobile.

Attenzione: nel caso di una casa da costruire oppure da ristrutturare, l’erogazione della somma richiesta attraverso il mutuo può avvenire anche con la formula SAL (Stato Avanzamento Lavori), cioè in più tranche: l’istituto di credito erogherà le quote del prestito deliberato solo quando l’impresa edile emetterà le singole fatture, a mano a mano che i lavori proseguono.

I progetti finanziabili con un mutuo green?

Progetti finanziabili con un mutuo green possono essere: 

  • installazione di pannelli solari fotovoltaici per la produzione di energia elettrica da fonti rinnovabili;
  • sostituzione di impianti di riscaldamento e climatizzazione tradizionali con soluzioni ad alta efficienza energetica, come pompe di calore o caldaie a condensazione;
  • isolamento termico dell'edificio per ridurre le dispersioni di calore e migliorare l'efficienza energetica;
  • sostituzione di finestre e infissi con modelli ad alta efficienza energetica per ridurre le perdite termiche;
  • installazione di sistemi di raccolta delle acque piovane per il riutilizzo in attività come l'irrigazione del giardino o il lavaggio dei pavimenti;
  • realizzazione di tetti verdi o giardini pensili per migliorare la gestione delle acque piovane e promuovere la biodiversità;
  • installazione di sistemi di ricarica per veicoli elettrici per favorire la mobilità sostenibile;
  • realizzazione di impianti di recupero e riutilizzo dell'acqua per ridurre il consumo idrico;
  • effettuare interventi di riqualificazione energetica su edifici esistenti per migliorare l'efficienza e ridurre i consumi energetici;
  • promuovere la riqualificazione di aree dismesse o degradate attraverso progetti di rigenerazione urbana sostenibile.

Quali sono le garanzie richieste per un mutuo green?

Le garanzie richieste per un mutuo green sono simili a quelle richieste per un mutuo tradizionale, come l'ipoteca sull'immobile o garanzie personali.

Mutuo Verde F.A.Q.

Sì, molte banche ormai offrono tassi d'interesse agevolati per i mutui green per incoraggiare gli investimenti ecosostenibili.

Si può valutare l'impatto ambientale del progetto per cui si chiede un mutuo green utilizzando strumenti di valutazione come la certificazione energetica, la certificazione LEED o la valutazione BREEAM.

La documentazione necessaria per richiedere un mutuo green, basilarmente è uguale a quella richiesta per un mutuo tradizionale con l’aggiunta della certificazione energetica in classe B o maggiore dell’immobile oggetto di acquisto oppure, se si tratta di ristrutturazione, documentazione sul progetto per migliorare l’efficientamento energetico del bene oggetto di garanzia, come per esempio un business plan o un computo-metrico.

Molte Banche offrono oggi mutui green , tra queste ci sono Banca IntesaBanco BPMBper Banca Etica, Banca Popolare di Sondrio, Banca Prossima, Banca Sella e Banca Popolare di Bari, etc. 

Possono esistere incentivi fiscali per i mutui green, come detrazioni fiscali per gli investimenti in progetti di risparmio energetico.

Le Banche partner di TeleMutuo

credit agricole

Crédit Agricole Italia SpA, a capo dell’omonimo gruppo bancario, è il ramo italiano del colosso francese Crédit Agricole.
Partner di Telemutuo dal 2009, vanta una storia lunga oltre 150 anni.

banco bpm

Banco BPM serve 4 milioni di clienti attraverso una rete estesa e complementare. Vanta un modello di distribuzione che vede l’innovazione e la sostenibilità tra i principali elementi fondanti.

intesa sanpaolo

Partner di Telemutuo dal 2015, Banca Intesa Sanpaolo nasce nel 2007. Nonostante la recente costituzione, questo istituto racchiude un vero e proprio pezzo di storia d’Italia.

banca bnl

Uno dei principali istituti di credito italiani: con oltre 100 anni di storia alle spalle, dal 2006 fa parte del gruppo bancario francese BNP Paribas, presente in più di 80 Paesi.

chebanca

CheBanca!, banca digitale del Gruppo Mediobanca, fondata nel 2008, è stata il primo istituto bancario nativo digitale. Partner di Telemutuo dal 2010.

bper

Partner di Telemutuo dal 2022, è un istituto di credito molto attivo a livello nazionale, grazie alla presenza di filiali e sportelli in 20 regioni e 100 province, oltre che a livello internazionale.

banco di sardegna

Partner di Telemutuo dal 2023, ha il suo principale centro di attività nell’isola, dove conta 319 filiali. Altre nove filiali sono presenti nel resto d’Italia, tra Lazio, Toscana, Liguria e Lombardia.

ING bank

ING Italia, partner di Telemutuo dal 2023, è presente nel nostro Paese dal 1979 con le attività di wholesale banking e dal 2001 con quelle di retail banking.

Banca Sella

Fondata a Biella nel 1886 dalla famiglia Sella, la cui storia imprenditoriale risale alla metà del Cinquecento, Banca Sella è la banca commerciale del Gruppo omonimo, nato nel 1992.

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Rilevazione effettuata in data odierna. Leggere attentamente il documento “Informazioni Generali sul Credito Immobiliare” presente all’interno di ogni singola proposta, il “Prospetto Informativo Europeo Standardizzato (PIES)” fornito dalla banca erogante prima della stipula, per approfondire condizioni e dettagli definitivi del singolo mutuo, nonché il Foglio Informativo di TeleMutuo presente nell’area trasparenza di questo sito. Messaggio pubblicitario con finalità promozionali. Ogni decisione in merito alla concessione del mutuo e alle relative condizioni economiche finali è demandata alla banca erogante.