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Miglior Mutuo Ristruttuazione: trova i mutui ristrutturazione tra le offerte di oggi

Vorresti rinnovare la tua abitazione, rendendola più bella e funzionale, ma non hai la liquidità necessaria? La soluzione ideale per te è il mutuo ristrutturazione casa, un tipo di prestito pensato per chi vuole effettuare interventi di miglioramento e ristrutturazione del proprio immobile o su una parte di esso, all’interno oppure all’esterno, utilizzabile sia per mutuo prima casa che per mutuo seconda casa.

Qualche esempio? Valorizzazione architettonica, riorganizzazione o ampliamento dei locali, migliorare la classe energetica.

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Mutuo per Ristrutturazione e Acquisto Prima Casa a tasso fisso, variabile, rata costante o CAP: scegli il miglior

Mutuo Casa Tasso Fisso Last Minute Green

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 559.62

Tan: 3.1 %

Taeg: 3.37%

Tipo Tasso: Fisso

Finalità: Ristrutturazione Prima casa

Banca: Banco BPM

Mutuo Green

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 562.14

Tan: 3.15 %

Taeg: 3.43%

Tipo Tasso: Fisso

Finalità: Ristrutturazione Prima casa

Banca: BPER

Mutuo domus fisso

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 564.66

Tan: 3.2 %

Taeg: 3.5%

Tipo Tasso: Fisso

Finalità: Ristrutturazione Prima casa

Banca: Intesa Sanpaolo

Mutuo a Tasso Fisso Iniziale Vantaggio Opzione

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 567.2

Tan: 3.25 %

Taeg: 3.53%

Tipo Tasso: Misto

Finalità: Ristrutturazione Prima casa

Banca: BPER

Mutuo a Tasso Fisso PENISOLA

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 567.2

Tan: 3.25 %

Taeg: 3.56%

Tipo Tasso: Fisso

Finalità: Ristrutturazione Prima casa

Banca: Banco di Sardegna

Mutuo Arancio a Tasso Fisso 5 Rinegoziabile

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 573.81

Tan: 3.38 %

Taeg: 3.61%

Tipo Tasso: Misto

Finalità: Ristrutturazione Prima casa

Banca: ING

Mutuo Fisso CheBanca!

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 583.56

Tan: 3.57 %

Taeg: 3.89%

Tipo Tasso: Fisso

Finalità: Ristrutturazione Prima casa

Banca: CheBanca!

Mutuo Arancio a Tasso Fisso

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 629.95

Tan: 4.45 %

Taeg: 4.73%

Tipo Tasso: Fisso

Finalità: Ristrutturazione Prima casa

Banca: ING

Mutuo CA Greenback TV Over 36

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 645.68

Tan: 4.74 %

Taeg: 5.03%

Tipo Tasso: Variabile

Finalità: Ristrutturazione Prima casa

Banca: Crédit Agricole

Mutuo a Rata Costante

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 643.5

Tan: 4.7 %

Taeg: 5.05%

Tipo Tasso: Variabile (rata costante)

Finalità: Ristrutturazione Prima casa

Banca: BPER

Mutuo Variabile con Floor CheBanca!

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 647.32

Tan: 4.77 %

Taeg: 5.15%

Tipo Tasso: Variabile

Finalità: Ristrutturazione Prima casa

Banca: CheBanca!

Mutuo Rata Protetta CheBanca!

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 650.05

Tan: 4.82 %

Taeg: 5.2%

Tipo Tasso: Variabile (rata costante)

Finalità: Ristrutturazione Prima casa

Banca: CheBanca!

Mutuo Facile - Tasso Variabile Euribor PENISOLA

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 651.15

Tan: 4.84 %

Taeg: 5.22%

Tipo Tasso: Variabile

Finalità: Ristrutturazione Prima casa

Banca: Banco di Sardegna

Mutuo Promo Tasso Variabile Green

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 663.83

Tan: 5.07 %

Taeg: 5.43%

Tipo Tasso: Variabile

Finalità: Ristrutturazione Prima casa

Banca: Banco BPM

Mutuo Arancio a Tasso Variabile

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 667.71

Tan: 5.14 %

Taeg: 5.46%

Tipo Tasso: Variabile

Finalità: Ristrutturazione Prima casa

Banca: ING

Mutuo domus variabile

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 668.27

Tan: 5.15 %

Taeg: 5.54%

Tipo Tasso: Variabile

Finalità: Ristrutturazione Prima casa

Banca: Intesa Sanpaolo

Mutuo CA Greenback TV con CAP

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 683.94

Tan: 5.43 %

Taeg: 5.75%

Tipo Tasso: Variabile (con CAP)

Finalità: Ristrutturazione Prima casa

Banca: Crédit Agricole

Mutuo a Tasso Variabile BCE

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 687.89

Tan: 5.5 %

Taeg: 5.9%

Tipo Tasso: Variabile

Finalità: Ristrutturazione Prima casa

Banca: BPER

Mutuo Facile Blindato PENISOLA

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 687.32

Tan: 5.49 %

Taeg: 5.91%

Tipo Tasso: Variabile (con CAP)

Finalità: Ristrutturazione Prima casa

Banca: Banco di Sardegna

Mutuo "Pro-Tetto"

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 690.71

Tan: 5.55 %

Taeg: 5.95%

Tipo Tasso: Variabile (con CAP)

Finalità: Ristrutturazione Prima casa

Banca: BPER

Mutuo domus variabile con CAP

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 813.24

Tan: 5.9 %

Taeg: 6.22%

Tipo Tasso: Variabile (con CAP)

Finalità: Ristrutturazione Prima casa

Banca: Intesa Sanpaolo

Mutuo Promo Tasso Variabile con CAP Green

Importo: 100.000,00

Durata: 20 anni

Rata mensile: 708.95

Tan: 5.87 %

Taeg: 6.27%

Tipo Tasso: Variabile (con CAP)

Finalità: Ristrutturazione Prima casa

Banca: Banco BPM

Mutuo per ristrutturazione casa: cos’è

Un mutuo per ristrutturazione è un tipo di finanziamento che consente di ottenere denaro per effettuare lavori di ristrutturazione o di riqualificazione di un immobile. In altre parole, si tratta di un mutuo finalizzato a sostenere le spese necessarie per ristrutturare una casa o un edificio.

Questo tipo di mutuo può essere erogato sia per l'acquisto di un immobile da ristrutturare che per la ristrutturazione di un immobile di proprietà. Solitamente, il finanziamento prevede condizioni particolari rispetto ai mutui tradizionali, come ad esempio tassi di interesse agevolati, tempi di rimborso più lunghi e importi finanziabili maggiori.

In ogni caso, la ristrutturazione deve essere giustificata da documentazione idonea, come il preventivo dei lavori o la perizia tecnica, e il denaro ottenuto con il mutuo viene erogato a fronte di una garanzia ipotecaria sull'immobile oggetto della ristrutturazione.

Mutuo ristrutturazione: quali interventi sono inclusi

La ristrutturazione comprende diversi tipi di intervento edilizio: 

  • manutenzione ordinaria
  • manutenzione straordinaria
  • restauro e risanamento conservativo;
  •  ristrutturazione edilizia
  • nuova costruzione.

Per manutenzione ordinaria si intendono piccoli interventi edilizi di riparazione, rinnovamento e sostituzione delle finiture dell’immobile, integrazione o mantenimento in efficienza degli impianti tecnologici. “Piccole opere", per cui non c’è bisogno di alcun permesso o concessione edilizia.

C’è invece un iter burocratico ben preciso da seguire per la manutenzione straordinaria, che mira a rinnovare e sostituire parti strutturali di un immobile.

Lo stesso vale per le “grandi opere”, ovvero restauro, risanamento conservativo, ristrutturazione edilizia, nuova costruzione: gli adempimenti normativi e i conseguenti costi amministrativi crescono in funzione della tipologia di intervento.

Mutuo di ristrutturazione: come funziona

Come per il finanziamento destinato all’acquisto di un immobile, anche nel caso del mutuo ristrutturazione ci sono alcuni aspetti da valutare e decidere. Innanzitutto il tipo di tasso d’interesse: tra i più diffusi, fisso, variabile, mutuo a tasso variabile con cap, variabile a rata costante. Poi la durata del finanziamento, che può variare dai 5 ai 30 anni.

Infine, l’importo massimo finanziabile: di solito è pari all’80% del valore di mercato che l’immobile avrà, secondo le stime, una volta completati i lavori di ristrutturazione.

Mutui per ristrutturazione: documenti da presentare

Oltre ai documenti reddituali sulla situazione economica del richiedente, per ottenere il mutuo ristrutturazione è necessario presentare alcuni documenti specifici sull’immobile.

Nei casi di manutenzione ordinaria è richiesto: 

  • un preventivo di spesa dettagliato, che può redigere l’impresa incaricata dei lavori oppure un professionista abilitato. 

Per la manutenzione straordinaria vanno presentati: 

  • il preventivo di spesa o il computo metrico
  • il progetto edilizio
  • la domanda di autorizzazione al Comune o la denuncia di inizio attività (Dia).

Per le grandi opere, oltre al preventivo di spesa, servono la concessione edilizia e la ricevuta del pagamento al Comune del contributo di costruzione.

Mutuo con Ristrutturazione: come avviene l’erogazione

La cifra richiesta per il prestito può essere messa subito a disposizione del cliente, come avviene normalmente per i finanziamenti, oppure può essere erogata in diverse tranche, “a stato avanzamento lavori” (SAL).

La prima opzione riguarda solitamente interventi minori, la seconda importanti interventi di ristrutturazione: in questo caso la banca svincola man mano le somme necessarie a pagare i lavori a fronte della presentazione della relativa fattura e, generalmente, a seguito di un sopralluogo di un tecnico di fiducia che verifica l’effettiva esecuzione dei lavori.

Durante l’erogazione delle singole tranche, il mutuatario corrisponde una rata mensile pari ad 1/12 dell’interesse annuo stabilito in contratto, calcolato sulle somme effettivamente percepite. Soltanto al termine dei lavori e con la presentazione del certificato di fine lavori, viene erogata l’ultima tranche che consente alla banca di far partire il piano d’ammortamento vero e proprio.

I tempi per effettuare i lavori generalmente non superano i 18/24 mesi. Decorso tale periodo limite, se il mutuatario non ha finito i lavori, il mutuo va in ammortamento comunque per un importo pari alla somma degli importi effettivamente erogati durante le tranche.

Mutuo più Ristrutturazione per acquisto più lavori

Se si vuole comprare un’abitazione che dovrà essere ristrutturata, è possibile richiedere un mutuo di acquisto e ristrutturazione in un’unica soluzione, sia esso prima o seconda casa, con lo scopo di avere già la liquidità necessaria per i successivi lavori di sistemazione dell’abitazione.

Surroga mutuo ristrutturazione: si può fare?

Come per il mutuo acquisto, si può chiedere la surroga del mutuo ristrutturazione, ovvero il trasferimento del prestito da una banca all’altra per ottenere tassi d’interesse più convenienti o un ammortamento più lungo.

È possibile richiedere la surroga di un mutuo ristrutturazione una volta che il finanziamento abbia completato le fasi di erogazioni parziali e sia in stato di ammortamento. 

Mutuo ristrutturazione prima casa: vantaggi e cosa sapere

Il mutuo per ristrutturazione prima casa è un tipo di finanziamento finalizzato a sostenere le spese di ristrutturazione o riqualificazione di un immobile adibito a residenza principale. Questo tipo di mutuo consente ai proprietari di ottenere un prestito per coprire i costi dei lavori di ristrutturazione della loro abitazione.

Il mutuo per ristrutturazione prima casa è specificamente progettato per finanziare i lavori di ristrutturazione dell'abitazione principale del richiedente; non può essere utilizzato per ristrutturare altre proprietà o investimenti immobiliari.

Il mutuo per ristrutturazione prima casa presenta diversi vantaggi per i proprietari che desiderano effettuare lavori di ristrutturazione sulla propria abitazione principale. Innanzitutto condizioni agevolate, come tassi di interesse più bassi e durate più lunghe per il rimborso; ma anche la possibilità di ottenere un importo finanziabile maggiore. In questo modo è possibile fare un investimento che aumenti anche il valore dell’immobile per un’eventuale vendita futura.

F.A.Q. sul Mutuo ristrutturazione

Nella definizione di nuova costruzione rientrano: 

  • la costruzione di nuovi edifici; 
  • l'ampliamento di edifici già esistenti; 
  • l'installazione di manufatti leggeri; 
  • prefabbricati, case mobili, purché destinati ad essere abitati in modo durevole o fungere da luoghi di lavoro, magazzini, etc.; 
  • gli interventi per la realizzazione di parcheggi non di pertinenza di un immobile (tali da poter essere costruiti e venduti liberamente).

Nel caso di opere di costruzione, documenti tecnici quali progetto, computo metrico e ulteriore documentazione attestante la rispondenza dell'opera ai criteri costruttivi del luogo. Il mutuo, una volta deliberato, è concesso in più trance, stati di avanzamento lavori (SAL), in modo da far si che l'erogazione delle somme vada di pari passo con lo sviluppo delle opere.

Nel caso di mutuo costruzione o completamento costruzione è necessario valutare con attenzione l'importo da richiedere alla banca, in base all'entità dei lavori da eseguire e il valore previsto dell'immobile ultimato.

In caso di mutuo completamento costruzione per la prima casa, infine, è necessario che i lavori vengano terminati entro i limiti definiti nel contratto, pena la perdita dei benefici della detrazione fiscale.

Se si ristruttura oppure si costruisce un immobile che verrà destinato ad abitazione principale (entro sei mesi dal termine dei lavori), è possibile beneficiare delle stesse detrazioni Irpef riconosciute nel caso di acquisto della casa, ovvero il 19% degli interessi passivi e degli oneri accessori su un massimo di 2.582,28 euro.

La detrazione è ammessa a condizione che i lavori abbiano inizio nei sei mesi antecedenti o successivi alla data di stipula del contratto di mutuo.

Per i soli mutui di acquisto o completamento costruzione vi è un'ulteriore agevolazione rappresentata dall’IVA con l’aliquota al 4%, che consente di ottenere un notevole beneficio economico se l'abitazione è considerata prima casa. Se si tratta di completamento o costruzione seconda casa, invece, l'aliquota è del 10%.

Non solo. Per le opere di manutenzione, ordinarie e straordinarie, e per quelle di ristrutturazione lo Stato ha previsto diverse forme di agevolazione, di cui si può usufruire a seconda degli interventi:

  • ecobonus per la riqualificazione energetica;
  • sisma bonus;
  • bonus ristrutturazione;
  • bonus rifacimento facciate;
  • bonus mobili ed elettrodomestici.

Dopo aver approfondito tutti gli aspetti più importanti del finanziamento destinato alla ristrutturazione o alla costruzione di un’immobile, puoi subito farti un’idea concreta della rata mensile che dovresti pagare attraverso una veloce simulazione mutuo online: nella home page del sito di TeleMutuo puoi facilmente inserire i dati necessari a calcolare un preventivo in pochi secondi.

Seleziona l’opzione Ristrutturazione/Costruzione nel campo “Finalità del mutuo”. Il simulatore ti aiuterà a individuare l’offerta più vantaggiosa per te. Non solo: se vorrai approfondire, potrai farti assistere da un consulente mutui esperto come quelli che TeleMutuo mette a disposizione gratuitamente.

Rispetto ad un prestito personale, il mutuo ristrutturazione offre innanzitutto il vantaggio di poter chiedere alla banca una somma decisamente più alta, un aspetto ovviamente importante a seconda dei lavori previsti sull’immobile.

Il tasso d’interesse inoltre è più basso, quindi la quantità di interessi da pagare complessivamente è inferiore. D’altra parte, il prestito personale ha tempi di erogazione più veloci e non prevede il pagamento di spese accessorie, come la parcella notarile: l'intervento di un notaio non è richiesto, perché non è necessario iscrivere un’ipoteca sull’immobile da ristrutturare a garanzia del mutuo. 

In linea di massima, possiamo dire che la scelta del mutuo ristrutturazione è vincente soprattutto se si ha bisogno di una cifra importante. Non solo: se si ristruttura un’abitazione destinata a diventare prima casa, in sede di dichiarazione dei redditi è possibile beneficiare delle stesse detrazioni Irpef riconosciute per l’acquisto della casa, ovvero il 19% degli interessi passivi e degli oneri accessori su un massimo di 2.582,28 euro.

Il mutuo ristrutturazione con formula mutuo SAL (stato avanzamento lavori) prevede che la somma chiesta in prestito venga erogata non in un’unica soluzione, ma in diverse tranche, in base all’avanzamento dei lavori di costruzione o di ristrutturazione della casa.

Per esempio, una prima parte può essere erogata all’inizio del prestito, una seconda parte dopo il rifacimento dell’impianto elettrico, una terza dopo il rifacimento dell’impianto idraulico e la quarta ed ultima parte dopo la posa dei pavimenti, sempre previa verifica da parte di un perito.

I vantaggi? Il mutuatario si espone gradualmente al debito e, se qualcosa dovesse andare storto durante la ristrutturazione, non dovrà restituire una somma che vale più dei lavori svolti. I principali svantaggi sono invece rappresentati dal costo delle perizia mutuo per la verifica dell’avanzamento lavori e da un piano di ammortamento che all’inizio prevede rate composte al 100% da interessi.

Chi ristruttura la seconda casa può usufruire della detrazione Irpef corrispondente al 50% delle spese, fino ad un importo massimo di 96.000 euro per ogni unità abitativa.

Nell’agevolazione sono compresi anche gli interventi di manutenzione straordinaria, come la sostituzione di parti strutturali, l’installazione di ascensori e montascale, l’integrazione di servizi igienico-sanitari e la sostituzione degli infissi.

Le Banche partner di TeleMutuo

credit agricole

Crédit Agricole Italia SpA, a capo dell’omonimo gruppo bancario, è il ramo italiano del colosso francese Crédit Agricole.
Partner di Telemutuo dal 2009, vanta una storia lunga oltre 150 anni.

banco bpm

Banco BPM serve 4 milioni di clienti attraverso una rete estesa e complementare. Vanta un modello di distribuzione che vede l’innovazione e la sostenibilità tra i principali elementi fondanti.

intesa sanpaolo

Partner di Telemutuo dal 2015, Banca Intesa Sanpaolo nasce nel 2007. Nonostante la recente costituzione, questo istituto racchiude un vero e proprio pezzo di storia d’Italia.

banca bnl

Uno dei principali istituti di credito italiani: con oltre 100 anni di storia alle spalle, dal 2006 fa parte del gruppo bancario francese BNP Paribas, presente in più di 80 Paesi.

chebanca

CheBanca!, banca digitale del Gruppo Mediobanca, fondata nel 2008, è stata il primo istituto bancario nativo digitale. Partner di Telemutuo dal 2010.

bper

Partner di Telemutuo dal 2022, è un istituto di credito molto attivo a livello nazionale, grazie alla presenza di filiali e sportelli in 20 regioni e 100 province, oltre che a livello internazionale.

banco di sardegna

Partner di Telemutuo dal 2023, ha il suo principale centro di attività nell’isola, dove conta 319 filiali. Altre nove filiali sono presenti nel resto d’Italia, tra Lazio, Toscana, Liguria e Lombardia.

ING bank

ING Italia, partner di Telemutuo dal 2023, è presente nel nostro Paese dal 1979 con le attività di wholesale banking e dal 2001 con quelle di retail banking.

Banca Sella

Fondata a Biella nel 1886 dalla famiglia Sella, la cui storia imprenditoriale risale alla metà del Cinquecento, Banca Sella è la banca commerciale del Gruppo omonimo, nato nel 1992.

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Rilevazione effettuata in data odierna. Leggere attentamente il documento “Informazioni Generali sul Credito Immobiliare” presente all’interno di ogni singola proposta, il “Prospetto Informativo Europeo Standardizzato (PIES)” fornito dalla banca erogante prima della stipula, per approfondire condizioni e dettagli definitivi del singolo mutuo, nonché il Foglio Informativo di TeleMutuo presente nell’area trasparenza di questo sito. Messaggio pubblicitario con finalità promozionali. Ogni decisione in merito alla concessione del mutuo e alle relative condizioni economiche finali è demandata alla banca erogante.