Mutuo consolidamento debiti, scegli una rata più sostenibile 

Spesso ci si trova ad affrontare numerose spese e di conseguenza si è obbligati a contrarre diversi prestiti. Oltre all’impegno finanziario mensile che diventa sempre più significativo, la gestione di tutte le scadenze con i vari istituti di credito può divenire difficoltoso.

Come fare in caso di sovraindebitamento? Grazie al mutuo consolidamento debiti si può unire tutto in un unico finanziamento, più conveniente, e pagare così una rata unica e più sostenibile.

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Mutuo consolidamento debiti: richieste in aumento

Negli ultimi tempi le banche stanno ricevendo sempre più spesso richieste di mutuo consolidamento debiti. Nel 2023, infatti, nel nostro paese le domande di prestiti sono aumentate dello 0,4% rispetto al 2022, con un importo medio pari a 8.427 euro, secondo i dati del barometro Crif. Notevole è la crescita dei finanziamenti per spese personali (+18,9%), mentre calano quelli finalizzati (-10,4%), per esempio per l’acquisto dell’automobile o del televisore.

In aggiunta a tali prestiti, poi, spesso le famiglie hanno anche un mutuo casa, che solitamente ha un tasso d’interesse inferiore, ma un importo del debito assai maggiore.

Con il mutuo consolidamento debiti si può “mettere ordine” a questa situazione: sceglierlo significa ottenere una rata di importo inferiore, migliorando così la qualità di vita sia personale che familiare.

Come funziona il mutuo consolidamento debiti

Con il mutuo consolidamento debiti, in pratica, tutti i finanziamenti in corso, tra cui anche le cessioni del quinto, vengono chiusi e vengono sostituiti da un unico nuovo prestito, che può anche includere un’eventuale aggiunta di liquidità, nel caso il mutuatario ne avesse bisogno. La rata mensile risulta così più conveniente e inoltre si ha anche il vantaggio di avere un’unica banca di riferimento.

Al mutuo consolidamento debiti si può accedere anche se non si ha un mutuo casa, ma solo altri tipi di prestito: la banca chiederà però di apporre un’ipoteca su un immobile, a garanzia del finanziamento, come avviene per i mutui tradizionali.

È inoltre importante sottolineare che il mutuo e i prestiti da consolidare devono essere in regolare ammortamento, ovvero tutte le rate precedenti devono essere state pagate rispettando le scadenze previste, e non in ritardo.

Rata più sostenibile: perché scegliere di unire tutti i prestiti

Grazie alla rata unica, la gestione della situazione finanziaria, personale o familiare, si semplifica ed è anche possibile avere uno stile di vita più sostenibile, potendo contare su una maggiore quantità di risparmi. L’importo mensile da pagare risulta infatti inferiore alla somma degli importi mensili pagati in precedenza per ciascun debito: questo grazie all’applicazione di un tasso di interesse più conveniente, come avviene per i mutui rispetto ai prestiti, e a una durata più lunga del piano di ammortamento, che permette di spalmare il debito su un periodo di tempo più lungo.

Mutuo consolidamento debiti: simulazione

Facciamo un esempio. Immaginiamo che una famiglia stia già pagando un mutuo, a cui si aggiunge il prestito auto, il prestito per la ristrutturazione e il prestito per gli studi del figlio all'estero. La stessa famiglia sta pagando una rata mutuo mensile di 650 euro per un debito residuo di 112.000 euro, da restituire in 20 anni. A questo si aggiungono il prestito auto da 230 euro al mese, un prestito per ristrutturazione con rata pari a 250 euro al mese e un altro prestito, contratto per gli studi del figlio, di 150 euro al mese. La somma totale del debito contratto con i prestiti è di 40.000 euro e la quota complessiva da pagare ogni mese ammonta a 610 euro ad un tasso medio attorno al 7,5%. Aggiungendo la rata mutuo, si arriva a un carico mensile totale di 1.280 euro.

Accorpando tutti gli impegni finanziari in un mutuo consolidamento debiti, la somma da restituire sarebbe pari a 152.000 euro (112.000 euro per la casa + 40.000 euro per i prestiti).. Spalmando la rata su una durata più lunga (25 anni), l’impegno da pagare ogni mese scende a 860 euro, con una differenza di circa 400 euro rispetto ai precedenti 1.260 euro.

Ci sono numerose banche che propongono il mutuo consolidamento debiti. Questa opportunità permette di ottenere un notevole risparmio, ma è sempre importante confrontare con attenzione le varie offerte, considerando tasso di interesse, spese accessorie e altre condizioni, che possono variare considerevolmente da un istituto di credito all’altro.

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