Mutuo per liquidità, come funziona, opzioni e opportunità

Chi necessita di un’importante somma di denaro per soddisfare esigenze personali o imprenditoriali può ricorrere a una specifica soluzione finanziaria: il mutuo per liquidità. In questa guida vediamo cos’è e come funziona?

Mutuo per liquidità: cos’è

Il mutuo per liquidità è un tipo di finanziamento che dà l’opportunità di ottenere in prestito una somma importante (di solito superiore ai 50.000 euro) mettendo un'ipoteca su un immobile, senza l’obbligo di dover specificare l’utilizzo che verrà fatto del denaro ricevuto.

Dopo aver esplorato insieme le principali opzioni disponibili e le opportunità offerte da questa tipologia di finanziamento, nonché la sua convenienza rispetto al prestito tradizionale, contatta gratuitamente un consulente del credito di TeleMutuo.it: saprà darti tutte le indicazioni che fanno esattamente al caso tuo per aiutarti a ottenere un mutuo per liquidità.

Mutuo per liquidità: ipoteca

Il mutuo per liquidità, noto anche come “mutuo di liquidità” o “prestito ipotecario per liquidità”, è un finanziamento garantito da un'ipoteca su un immobile, di cui è auspicabile essere proprietari al 100%. Si può comunque fare domanda anche offrendo come garanzia una casa su cui grava già un mutuo acquisto o un mutuo ristrutturazione, ma l’abitazione deve avere un valore sufficientemente ampio per coprire entrambi i prestiti. Il finanziamento ipotecario di liquidità può essere acceso in concomitanza alla richiesta di un mutuo sostituzione o di una surroga del mutuo: in questi casi l’importo del nuovo finanziamento sarà maggiore rispetto all’importo residuo del primo: la differenza verrà erogata sotto forma di liquidità.

Mutuo per liquidità: opzioni

Diversamente dai tradizionali mutui ipotecari, che sono destinati all'acquisto o alla ristrutturazione di un immobile, il mutuo per liquidità permette di ottenere denaro contante che può essere utilizzato per numerose finalità.

Tra le opzioni possibili ci sono quella di consolidare debiti, finanziare un'attività commerciale, coprire spese mediche o scolastiche, effettuare investimenti, acquistare una nuda proprietà oppure comprare un terreno, un negozio, un laboratorio o anche un immobile all'estero.

In genere la banca chiede per quale motivo viene richiesto il prestito: specificarlo può facilitarne la concessione, tuttavia non è obbligatorio e ci sono soluzioni anche per chi preferisce non dichiarare l’obiettivo della richiesta.

Anche per quanto riguarda la durata e il tasso d’interesse il mutuo per liquidità offre diverse opzioni. Il piano di ammortamento può infatti arrivare fino a 20 o 30 anni, anziché avere una durata massima di 10 anni come i prestiti personali.

Per quanto riguarda il tasso d’interesse, come per il mutuo casa si può scegliere tra diversi tipi di tasso, tra cui fisso, variabile, misto o con cap.

Mutuo per liquidità: opportunità

Le opportunità che il mutuo per liquidità offre a chi ha bisogno di soddisfare un’esigenza o vuole realizzare un desiderio sono quindi numerose. Innanzitutto, come anticipato, la flessibilità d'uso: uno dei principali vantaggi del mutuo per liquidità è la maggiore libertà di utilizzo dei fondi ottenuti, cosa che lo rende un prodotto estremamente versatile, adattabile a una vasta gamma di necessità personali e professionali.

Inoltre, i tassi d’interesse, pur essendo leggermente più elevati rispetto a quelli del mutuo casa tradizionale, sono decisamente competitivi: dato che questo tipo di prestito è garantito da un'ipoteca, le banche offrono tassi più bassi rispetto ai finanziamenti personali non garantiti. Questo rende il mutuo per liquidità una soluzione finanziaria più conveniente in termini di costo del denaro: di solito si ha un risparmio del 6-8% rispetto a un classico credito al consumo.

Sempre grazie alla garanzia offerta dall'ipoteca, è possibile ottenere somme di denaro molto elevate, generalmente fino al 70-80% del valore dell’immobile: questo consente di finanziare progetti di grande entità che non sarebbero altrimenti accessibili con altre forme di credito.

Infine, potendo diluire il pagamento su un piano di ammortamento più lungo, si riduce l'impatto mensile delle rate sul bilancio familiare.

Mutuo per liquidità: simulazione

A fronte dei numerosi vantaggi che offre, il mutuo per liquidità va però gestito con attenzione e consapevolezza. Prima di iscrivere un’ipoteca su un immobile, il mutuatario deve valutare bene la sua effettiva capacità di rimborso, aspetto che sarà attentamente vagliato anche dalla banca, attraverso una serie di requisiti (reddito, credit scoring, etc).

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